Portefeuille Leningen: tarieven, voorwaarden, kwalificaties en waar te vinden

Een portefeuillefinanciering wordt gebruikt om panden met één tot vijf of meer eenheden in goede of slechte staat te financieren of om meerdere panden tegelijkertijd te kopen. Portefeuillekredieten worden over het algemeen door beleggers gebruikt om woningvastgoed aan te kopen. Er zijn vier soorten portefeuillemunten en de rente begint over het algemeen rond 3,25% tot 4%.

Wat is een portefeuillelening?

Een portefeuillekrediet is een hypotheek die wordt uitgegeven door financiële instellingen en voldoet doorgaans niet aan de richtlijnen van Fannie en Freddie en wordt niet op de secundaire markt verkocht. In plaats daarvan dragen portefeuillelanciers het risico, maken ze hun eigen acceptatierichtlijnen en brengen ze een premietarief en een afsluitprovisie in rekening. Ze spelen in op de vastgoedbeleggingsgemeenschap.

Vier soorten portefeuillekredieten

Type Portefeuille LeningBest voor
BalansleningBelegger die niet in aanmerking komt voor een conforme of conventionele lening
Deken hypotheekFinanciering van meerdere panden met een enkele lening
Jumbo LeningAankoop van een woning boven de leenlimiet voor het voldoen aan leningen
Cash-out herfinancierenRekening houden met de huidige eigendommen om te gebruiken voor nieuwe projecten

Portefeuillelanciers hebben de flexibiliteit om hun tarieven, voorwaarden en kwalificaties van elk leningproduct te bepalen. Deze leningen worden vaak gebruikt door kredietnemers die niet in aanmerking komen voor traditionele financiering vanwege een lage kredietwaardigheid, of omdat ze te veel huurwoningen bezitten. Kredietnemers die gekwalificeerd zijn maar die eigenschappen hebben die niet in aanmerking komen vanwege de staat, kunnen ook gebruikmaken van portefeuille-leningen.

Voor wie een Portfolio Hypotheek Recht heeft

Portefeuille-leningen zijn goed voor beleggers die lagere persoonlijke kwalificaties of minder vereisten voor onroerend goed nodig hebben dan andere hypotheken vereisen. Kortetermijnfixaties en flippers, evenals langetermijn buy-en-hold-beleggers, kunnen allemaal profiteren omdat er meerdere soorten leningen zijn.

Portefeuillehypotheken bieden beleggers de volgende voordelen:

  • Lagere persoonlijke kredietvereisten
  • Kan eigenschappen in goede en slechte staat renoveren
  • Kan meerdere panden onder één enkele lening financieren
  • Snelle tijd voor goedkeuring en financiering om te concurreren met contante kopers
  • Kan termen bevatten die variëren van één tot dertig jaar

Veel portefeuillehypotheken zijn vermelde inkomstenleningen. Portefeuille geldschieters zullen uw belastingterugbetalingen van de afgelopen twee jaar niet verifiëren, zoals conforme kredietverstrekkers. Dit maakt kwalificatie gemakkelijker voor beleggers die hun onroerend goed gebruiken om hun jaarinkomen te verminderen, maar hebben een geschiedenis van storting op bankafschriften. Elke geldschieter heeft aangepaste kwalificaties. Voor meer informatie over portefeuille-uitleners, bekijk ons ​​artikel over waar u vastgoedbeleggingen voor onroerend goed kunt krijgen.

1. Balansportefeuilletoekenning

Een balanslening wordt op de balans van een geldschieter bijgehouden in plaats van op de secundaire hypotheekmarkt te worden verkocht. In het geval van portefeuillekredieten voldoet een balanslening niet aan de fannierichtlijnen van Fannie Mae, waardoor deze verhoudingsgewijs flexibeler is. Het belangrijkste verschil tussen een balanslening en een jumbo-lening is het maximale geleende bedrag. Meestal wordt alles onder het maximum van Fannie Mae niet als een jumbo-lening beschouwd.

Balansleningen zijn over het algemeen goed voor beleggers of huiseigenaren die niet in aanmerking komen voor conforme leningen vanwege kredietscore, schuld-in-inkomstenratio of vastgoedvoorwaarde. Een belegger kan een balanslening gebruiken wanneer hij een kortere leentermijn wil, of een eerste-keer-koper kan deze lening gebruiken als hij slechts een kleine aanbetaling heeft.

Balansportefeuille leningvoorwaarden

De voorwaarden van de balansleningen zijn over het algemeen:

  • Minimaal geleende bedrag: $100,000
  • Maximaal geleende bedrag: Geen
  • LTV: Tot 97%
  • Termijn: Drie tot 30 jaar
  • Financieringstijd: 30 tot 45 dagen

Balansleningstermen zijn de meest flexibele op onze lijst met hoge toegestane LTV-ratio's en lage minimumkredietscore-eisen. Balansleningen worden aangeboden met opties voor zowel vaste als variabele rente, waardoor kopers de betalingsopties kunnen kiezen die het best bij hun budget passen.

Balansleningen die 3% omlaag gaan, zijn meestal voor nieuwe huizenkopers en vereisen een hypotheekverzekering. Het komt vaker voor dat beleggers balansleningen vinden die tussen 80% en 90% van de LTV van een woning financieren, waarbij een aanbetaling van 10 tot 20% nodig is.

Leningen met looptijden tussen drie en tien jaar hebben vaak een variabele rentevoet, terwijl langlopende leningen een vaste rentevoet hebben.

Balans portefeuillefinanciering

De kosten van de balansleningen zijn doorgaans in overeenstemming met de jumbo-financieringskosten, maar bieden lagere initiëringskosten dan de meeste algemene hypotheekleningen. De sluitingskosten zijn ongeveer hetzelfde met alle soorten leningen en zijn afhankelijk van de escrow-vereisten en bankkosten van de accommodatie.

Balansleningen hebben doorgaans de volgende kosten:

  • tarieven: 6,025% tot 12,50%
  • Lening origination kosten: 0% tot 3%
  • Afsluiting van de kosten: 2% tot 5%
  • Vooruitbetaling straf: 0% tot 1%
  • Beoordelingskosten: $ 500 of meer

Leningen met variabele rentevoetbalans hebben een maximum aanpassingspercentage van het halfjaarlijkse London Interbank Offered Rate (LIBOR) -tarief. Voor leningen met een variabele rentevoet worden de tarieven doorgaans vastgelegd voor drie tot tien jaar voordat ze om de zes maanden worden aangepast. Er is meestal een tariefaanpassingsmarge tussen 5% en 6% van de startrente.

Balansportefeuille Lening kwalificaties

In aanmerking komen voor een balansportefeuille lening is gemakkelijker dan de andere soorten leningen op onze lijst. Balansportefeuille-kredietverstrekkers staan ​​lagere kredietscores toe dan Fannie Mae-richtlijnen toestaan ​​maar vereisen dat huurwoningen een stabiele huurhistoriek hebben.

Typische kwalificaties voor portefeuille balans leningen zijn:

  • Persoonlijke credit score: 600 of hoger (controleer hier uw credit score gratis)
  • Dekkingsgraad van de schuldendienst (DSCR): 1,25 keer of hoger, het bedrag van de cashflow die een belegger heeft om schuldbetalingen te dekken
  • Minimale bezettingsgraad van de huur: 90%
  • Stabiele bezetting: Drie of meer maanden van kruiden

Balansleningen voor vastgoedbeleggingen vereisen over het algemeen dat het gebouw de afgelopen drie of meer maanden een stabiele bezettingsgraad van 90% of meer heeft. Ze hebben ook kredietscore-eisen om de kredietverstrekkende instelling te helpen beschermen tegen het verhoogde risico om de lening op haar balans te houden.

Wat het mist

Balansportefeuilleleningen bieden kopers die niet voldoen aan Fannie Mae acceptatierichtlijnen een haalbare optie voor financiering. Ze hebben echter meestal een iets hogere rentevoet dan jumbo-leningen.

Waar vindt u leningen in de balansfolders

Balansleningen worden uitgegeven door banken, kredietverenigingen en particuliere geldschieters. TD Bank biedt bijvoorbeeld betaalbare leenopties voor de balansportefeuille met 3% minder. De meeste kredietinstellingen hebben vergelijkbare balanspercentages en voorwaarden, en u moet altijd eerst spreken met een bank waarin u een eerdere relatie hebt.

2. Hypotheekportefeuille lening

Een algemene hypotheek is een lening die twee of meer vastgoedbeleggingen onder één hypotheek financiert. Een algemene hypotheek kan meer dan 10 woningen financieren, terwijl de meeste conforme leningen slechts vier tot tien woningen financieren. Een algemene hypotheek consolideert de tarieven, voorwaarden en betalingen van een huurportefeuille.

Dekentjes voor hypotheken zijn geschikt voor langetermijnbeleggers, omdat er geen strikte limiet is voor het aantal objecten dat een hypotheek kan dekken. De meeste algemene portefeuillekredieten hebben een vrijvalclausule waardoor panden die onder één hypotheek worden gefinancierd afzonderlijk kunnen worden verkocht zonder de hypotheek te hoeven betalen. Een belegger in staat stellen eigen vermogen te verkopen en in te trekken.

Algemene hypotheekportefeuilleleentermijn

Voorwaarden voor een algemene hypotheek zijn meestal:

  • Minimaal geleende bedrag: $75,000
  • Maximaal geleende bedrag: Geen
  • LTV: 75%
  • Termijn: Eén tot 30 jaar
  • Financieringstijd: 60 tot 90 dagen

Algemene hypotheekportefeuilleleningen bieden verhuurders zowel variabele als vaste renteopties en verschillende voorwaarden. De meeste algemene hypotheekverstrekkers hebben minimumleningsbedragvereisten en conservatieve LTV-richtlijnen.

Hoe lager de looptijd, hoe hoger de rente en vice versa. Bovendien hebben leningsvoorwaarden van één tot tien jaar meestal een variabele rentevoet, terwijl leningsvoorwaarden van meer dan 10 jaar vaak een vaste rentevoet hebben.

De tijd die het kost om goedkeuring en financiering voor een algemene hypotheek te krijgen, ligt tussen 60 en 90 dagen. Dit komt omdat het vaak langer duurt om de meerdere huizen te beoordelen die onder de algemene hypotheek worden gefinancierd. Wat dit doet, is dat het de tijdlijn van het due diligence-proces vergroot.

Algemene hypotheekportefeuille leenkosten

Deken hypothecaire leningen hebben vergelijkbare tarieven als jumbo-leningen, maar originatiekosten zijn meestal hoger.

Dekenhypotheken hebben meestal ook de volgende kosten:

  • tarieven: 5% tot 12%
  • Lening origination kosten: 2% tot 5%
  • Afsluiting van de kosten: 2% tot 5%
  • Vooruitbetaling straf: 1% tot 5%
  • Beoordelingskosten: $ 500 per woning

Deze vergoedingen worden voornamelijk direct uit de lening gehaald en komen niet uit de zak van een lener. De boete voor vooruitbetaling is het hoogst in het begin en neemt gewoonlijk af gedurende een periode van vijf tot tien jaar totdat er geen boete voor vooruitbetaling meer bestaat na het vijfde of het tiende jaar.

Algemene hypotheekportefeuille lening kwalificaties

Dekenhypotheken hebben de volgende kwalificaties:

  • Persoonlijke credit score: 600 of hoger (bekijk hier je credit score gratis),
  • DSCR: 1,20 keer of hoger
  • Minimale bezetting: 90%
  • Stabiele bezetting: Drie of meer maanden kruiden
  • Kasreserves: Zes of meer maanden

Wat het mist

Terwijl algemene hypotheken ervoor zorgen betalingen georganiseerd voor verhuurders met veel eigenschappen. Ze hebben ook een risico. De betaling zal veel groter zijn dan betalingen met een enkele hypotheek, wat moeilijk te betalen zou kunnen zijn als een woning niet wordt verhuurd. Ook, in tegenstelling tot portefeuilleleeningen die flexibiliteit bieden voor acceptatie, zijn algemene leningen doorgaans moeilijker te verkrijgen.

Waar Dekenhypotheken vinden

Dekenhypotheken worden uitgegeven door banken, kredietverenigingen, particuliere instellingen en meer. CoreVest biedt bijvoorbeeld algemene hypotheken voor vijf of meer huurwoningen van één tot twintig eenheden en voor verhuurders die $ 500.000 of meer nodig hebben voor algemene financiering.

Visio Lending heeft een goed algemeen leningproduct, de 360Rental Portfolio Lening. Het biedt tot $ 2 miljoen op drie tot zeven objecten met een LTV van 75% tot 80%. U kunt vaste of variabele rentetarieven krijgen met een looptijd van 30 jaar. Prekwalificatie duurt slechts enkele minuten.

3. Jumbo Portfolio Lening

Een jumbo-portefeuillelening overschrijdt de maximale kredietlimieten van Fannie Mae. Dit betekent dat jumbo-leningen hypotheken zijn die beginnen bij of boven $ 484.351. Deze leningen hebben over het algemeen striktere kwalificaties dan andere leningen omdat de geldschieter ervoor wil zorgen dat de lener het zich kan veroorloven het grote geleende bedrag terug te betalen.

Jumbo-leningen zijn geschikt voor beleggers in buy-and-hold die een een- tot vier-eenheidseigendommen willen financieren omdat ze doorgaans flexibeler zijn dan door de overheid gesponsorde leningproducten. Ze worden ook gebruikt door beleggers die een woning willen kopen die boven de maximale prijs van Fannie Mae ligt.

Jumbo lening voorwaarden

Voorwaarden voor Jumbo-leningen:

  • Minimaal geleende bedrag: $484,351
  • Maximaal geleende bedrag: $ 2 miljoen en hoger
  • LTV: 80%
  • Termijn: 15 tot 30 jaar
  • Financieringstijd: 30 tot 45 dagen

Jumbo-leningen financieren doorgaans tot 80% van de LTV van een woning. Dit betekent dat kredietnemers 20% van de aankoopprijs van een eigendom of meer als aanbetaling zouden moeten dekken.

Jumbo Portfolio leenkosten

Jumbo-portefeuilleleeningen hebben de volgende kosten:

  • tarieven: 3.125 - 4.25% afhankelijk van het product, LTV en DSCR
  • Lening origination kosten: 0% tot 1%
  • Afsluiting van de kosten: 2% tot 5%
  • Vooruitbetaling straf: 0% tot 1%, afhankelijk van het type lening
  • Beoordelingskosten: $ 500 of meer

Jumbo-leningen hebben een relatief lagere rentevoet dan andere portefeuilledelen omdat ze relatief hogere leenbedragen hebben. Deze tarieven kunnen zowel vast als variabel zijn. De vergoedingen worden meestal rechtstreeks uit de lening genomen en worden niet als uitgaven voor eigen rekening beschouwd.

Jumbo Portfolio Lening kwalificaties

Jumbo-leningen hebben de volgende minimale kwalificaties:

  • Persoonlijke credit score: 700 en hoger (controleer hier uw credit score gratis),
  • Debt-to-income ratio: 45%
  • DSCR: 1,20 keer of hoger
  • Minimale bezetting: 90%
  • Stabiele bezetting: Drie of meer maanden kruiden
  • Kasreserves: Zes of meer maanden

Hoewel een jumbo-lening als een "niet-conforme lening" wordt beschouwd, betekent dit niet noodzakelijk dat een jumbo-lening gemakkelijker te krijgen is dan een door de overheid gesponsorde lening. Jumbo-leningen zijn vaak moeilijk te kwalificeren vanwege de omvang van de lening.

Wat het mist

Jumbo-portefeuillemededelingen bieden kopers leningsbedragen die voldoen aan de limieten met concurrerende rentetarieven. De acceptatierichtlijnen zijn echter niet zo flexibel als balansleningen, dus ze zijn misschien niet de beste optie voor kredietnemers met marginale kredietscores.

Waar vindt u Jumbo Portfolio Leningen

Jumbo-portefeuillemunten worden uitgegeven door banken, kredietverenigingen en particuliere kredietverstrekkers. CoreVest is bijvoorbeeld een nationale kredietverstrekker die jumbo-leningen heeft voor huurwoningen tot $ 100 miljoen voor een looptijd van vijf tot tien jaar. De rentetarieven zijn concurrerend voor prime-leners en u kunt online in een paar minuten een voorselectie doen.

Bezoek CoreVest

"Sommige portefeuilleleengevers rapporteren niet aan de kredietbureaus, wat belangrijker is dan de meeste nieuwe onroerend goed beleggers zich realiseren. Het hebben van één, misschien twee hypotheken op je naam kan goed zijn voor je score, maar 10 is helemaal een andere zaak. "

- G. Brian Davis, Director of Education, SparkRental

4. Cash-out herfinanciering Portefeuille Lening

Een uitbetalingsherfinanciering vervangt een bestaande vastgoedbeleggingshypotheek door een nieuwe langlopende lening om vermogen van het onroerend goed te onttrekken. Het geld ontvangen van een geld-herfinanciering wordt niet belast en kan voor alles worden gebruikt, inclusief rehabs, renovaties, overbruggingskredieten en de financiering van een nieuwe vastgoedbelegging.

Cash-out-refi's zijn geschikt voor buy-and-hold-beleggers. Ze laten het vermogen uit een huurwoning halen en gebruiken om het pand of een ander pand te repareren of een nieuw pand te kopen. Kortetermijnbeleggers gebruiken ook cash-out-refis om fix-and-flip-eigenschappen te kopen.

Portfolio Lening Cash-Out Herfinancieringsvoorwaarden

De voorwaarden voor een herfinanciering met contant geld zijn:

  • Minimaal geleende bedrag: Geen
  • Maximaal geleende bedrag: Geen
  • LTV: 75%
  • Termijn: 15 tot 30 jaar
  • Financieringstijd: 30 tot 45 dagen

Hoewel een herfinanciering met contant geld niet noodzakelijkerwijs een aanbetaling vereist, mogen kredietnemers alleen verwachten dat ze tot 75% van hun woning herfinancieren. Lees ons artikel over een herfinanciering met contant geld voor meer informatie.

Portfolio Lening Cash-out Herfinancieringskosten

Een uitbetalingsherfinanciering heeft de volgende kosten:

  • tarieven: 6,025% tot 12,50%; De rentetarieven van de portefeuille variëren afhankelijk van product-, LTV- en kredietscores
  • Lening origination kosten: 0% tot 3%
  • Afsluiting van de kosten: 2% tot 5%
  • Vooruitbetaling straf: 0% tot 2%
  • Beoordelingskosten: $ 0 tot $ 500 plus

Portfolio Lening Cash-out Herfinanciering Kwalificaties

Een uitbetalingsherfinanciering heeft meestal de volgende minimale leningkwalificaties:

  • Persoonlijke credit score: 640 of hoger (controleer hier uw credit score gratis)
  • Debt-to-income ratio: 36% tot 45%
  • Kasreserves: Nul tot zes maanden
  • Stabiele bezetting: Zes of meer maanden kruiden

Wat het mist

Cash-outleningen zijn een manier voor beleggers om hun eigendomsvermogen aan te boren zonder kapitaalwinsten te betalen. De meeste kredietverstrekkers brengen echter een premie in rekening op de rentevoet en vereisen lage LTV-ratio's.

Waar vindt u Portfolio Lening Cash-out Herfinancier leningen

Cash-out-refi's worden aangeboden door banken, kredietverenigingen en particuliere kredietinstellingen. Als u geïnteresseerd bent in een herfinanciering met contant geld, raden we u aan contact op te nemen met Visio Lending. Het is een gerenommeerde nationale kredietverstrekker die concurrerende kredietportefeuilletarieven aanbiedt aan prime-leners, en het kan u in slechts enkele minuten online een prekwalificatie geven.

Bezoek Visio Lending

"Conventionele kredietverstrekkers stoppen meestal met lenen als u drie of vier hypotheken hebt die op uw kredietwaardigheid rapporteren. De meeste leningprogramma's hebben een limiet op het aantal hypotheken dat een leningnemer kan hebben. Voor beleggers betekent dit dat ze hun paar-vastgoedbeleggingen alleen via conventionele geldschieters kunnen financieren voordat ze niet meer in aanmerking komen, dus het is geen schaalbare financieringsbron voor beleggers. "

- Davis

Portefeuilleleen tegen conforme lening

Een conforme lening is vereist om te voldoen aan de Fannie Mae- of Freddie Mac-richtlijnen, zodat deze op de secundaire markt kan worden verkocht. Conforme leningen verschillen van portefeuillekredieten in die zin dat ze strengere lener- en eigendomskwalificaties hebben. Bijvoorbeeld, conforme leningen kunnen doorgaans de aankoop van een woning in slechte staat niet financieren.

Een portefeuillehypotheek is een lening die is ontstaan ​​door een geldverstrekker en die op de balans van de geldschieter wordt bijgehouden. Omdat portefeuillehypotheken "niet-conform" zijn en niet op de secundaire markt worden verkocht, kunnen geldschieters flexibeler tarieven, voorwaarden en kwalificaties bieden, waardoor ze een geweldig hulpmiddel zijn voor beleggers in onroerend goed.

Specifiek bieden portefeuillekredieten de volgende voordelen aan kredietnemers:

  • Minder kwalificaties voor goedkeuring
  • Lagere aanbetaling
  • Hogere maximale kredietlimieten
  • Geen eisen aan de staat van het pand
  • Geen eisen aan het aantal gefinancierde woningen

Portefeuillekredieten zijn breed - er is vaak een portefeuillehypotheek beschikbaar voor elke behoefte. Hoewel dit een goede zaak is voor kredietnemers, betekent dit ook dat de tarieven en voorwaarden van een lening sterk kunnen variëren. Het is niet ongebruikelijk om portefeuillehypotheken te zien met rentetarieven die verhoudingsgewijs hoger zijn dan conforme leningen.

Als het gaat om vastgoedvereisten, zijn portefeuillekredieten veel flexibeler dan conforme leningen. Deze leningen kunnen bijvoorbeeld woningen met een willekeurig aantal eenheden in goede of slechte staat financieren. Bovendien zijn de maximale leningsbedragen hoger. Dit helpt investeerders geld te verdienen met het omkeren van huizen en het renoveren van langetermijnbeleggingen.

Veelgestelde vragen (FAQ's)

Hopelijk heeft dit artikel uw vragen over verschillende soorten portefeuillemunten beantwoord. Als u nog steeds vragen heeft, vindt u hieronder enkele van onze meest gestelde vragen over portefeuillehypotheken. Als u nog vragen heeft, bezoek dan ons FitSmallBusiness-forum en plaats uw vraag daar.

Wat is een portefeuille van leningen?

Een portefeuille met leningen verwijst naar meerdere niet-conforme leningen die samen in één actief zijn verpakt en die als een belegging voor kredietverstrekkers worden aangehouden. Deze leningen bieden vastgoedbeleggers de mogelijkheid om panden te kopen die mogelijk niet in aanmerking komen voor een conforme lening.

Wat is een Portefeuillebank?

Een portefeuillebank is een financiële instelling die leningen verstrekt met de bedoeling ze in hun eigen portefeuille te houden en te onderhouden. Banken, particuliere kredietverstrekkers en kredietverenigingen kunnen allemaal portefeuilleverleners zijn. Het doel is kopers te helpen die net buiten Fannie Mae-richtlijnen staan ​​met betrekking tot credit scores, loan to value of geleende bedragen.

Wat is een portefeuillemelklening?

Een portefeuillehypotheek is een lening die wordt aangehouden door de kredietverstrekker die deze verstrekt en die niet wordt verkocht op de secundaire hypotheekmarkt. In plaats daarvan houdt de geldschieter het op zijn balans en verdient het rente op de lening. Deze leningen zijn niet-conform, dus hebben flexibeler ontlenerskwalificaties dan het voldoen aan leningen.

Het komt neer op

Portefeuillekredieten hoeven niet te voldoen aan de vereisten van Fannie Mae of andere agentschappen. In plaats daarvan bieden portefeuillehypotheken beleggers flexibiliteit bij het beleggen in onroerend goed. Ze zijn ideaal voor beleggers in de revalidatie, investeerders die meer dan vier gebouwen willen financieren en investeerders die niet voldoen aan strikte minimumkwalificaties.

Als u de mogelijkheid heeft om te profiteren van een vastgoedbelegging en u of de accommodatie niet voldoet aan de Fannie en Freddie-richtlijnen, profiteer dan van een portefeuillehypotheek, bekijk Visio Lending. Het biedt concurrerende portefeuilletarieven voor eersteklas leners en kan u in slechts enkele minuten online een prekwalificatie geven.

Bezoek Visio Lending

Bekijk de video: hoe plaats ik een verandazeil? (December 2019).

Loading...